诱导多能干细胞—一再生医学的下一个前沿领域？
干细胞可以自我更新并分化为功能细胞和组织。多能干细胞 (pluripotent stem cells) 可以分化成任何特定类型的成体干细胞。这并不是新知识，过去数十年里，干细胞早已被应用于某些癌症的治疗中，例如骨髓移植。而最新的发展是将完全分化的细胞重编程（诱导）为多能干细胞，也就是在体外实现逆向分化，然后编程这些干细胞让它们成长为我们所需要的特定组织。这种方式的优点是进行移植的时候不需要（匹配的）细胞供体和使用免疫抑制剂，因为供体和受体是同一个人。
简化示例：
这项技术有什么用？当然，首先是研究领域，例如可以帮助我们更好地了解细胞调节，验证药效和建立疾病模型。[1]
不过，保险行业更感兴趣的可能是诱导多能干细胞可用于治疗多种疾病。例如，人们很容易想到，诱导多能干细胞可以被编程为能够产生胰岛素的胰腺β胰岛细胞（有望从此治愈I型糖尿病）。诱导干细胞技术还可以用于治疗心力衰竭，以健康的肌肉纤维代替功能失调的心肌。这是一项能够恢复正常器官功能的技术，即再生医学的终极目标。人们还希望，在不久的将来，再生医学能够在医疗保健领域发挥重要作用。
当前，许多临床研究正在进行中，其中多数集中在美国、日本和中国，涉及多种疾病，如眼疾、神经系统疾病、心脏和血管疾病、血液疾病以及恶性肿瘤等。[2]
但也存在一些问题。例如，诱导干细胞可能表现得像癌细胞，细胞失控增殖[3] 。研究人员还可能发现自己身处道德雷区：每个细胞都包含特定细胞供体的遗传信息。这些基因又承载着捐赠者直系亲属的特定信息。因此，隐私保护至关重要。在使用干细胞和分化细胞时，获得捐赠者的同意也很重要。此外，还需要对实验室的工作质量进行持续监督，避免在复杂的干细胞研究和干细胞治疗过程中出现问题。[4]
当前阶段，重新编程体细胞再干预产生干细胞的成本非常高。为单一患者制造可用的诱导多能干细胞的费用估计高达50,000美元，产生最终细胞产品的成本估计约达800,000美元。[5] 不过，与许多其他新技术一样，一旦临床应用普及度提升，价格就会自然下降。
2022年，全球诱导干细胞市场规模约为27亿美元，预计到2032年将远超60亿美元。[6]
这一趋势对保险公司意味着什么？毫无疑问，健康险保险公司将会收到与诱导干细胞治疗相关的理赔申请，继而面对这种治疗方案的实验性质以及是否医疗必需等问题。因此，我们必须了解哪些治疗方法被批准用于哪些临床适应症，我们还需要知道对于哪些病症来说，诱导多能干细胞疗法不仅是已经获得批准，而且还是恰当的选择。
在更广义的层面上，作为有望真正重建健康的组织和功能齐全的器官的治疗方法，干细胞疗法可能会成为改变保险业格局的重要变量。身为保险公司，我们可以预期这一疗法将在许多领域产生影响，包括失能险、寿险和长期护理险。
站在医学角度，诱导多能干细胞为治疗疾病和损伤提供了令人兴奋的新途径；站在保险的角度来看，重点则是这项新技术可能带来的风险和机遇。
[2]国家医学图书馆（National Library of Medicine），《临床环境中的多能干细胞——新发展和现状概述 – PubMed（nih.gov）》（Pluripotent Stem Cells in Clinical Setting-New Developments and Overview of Current Status – PubMed (nih.gov)）,2022年9月
[3]细胞干细胞27（Cell Stem Cell 27），《基于多能干细胞的细胞疗法：前景和挑战》（Pluripotent Stem Cell-Based Cell Therapy-Promise and Challenges），2020年10月
[4]国家医学图书馆，《诱导多能干细胞（iPSCs）的研究与治疗：社会，法律和伦理考虑 – PubMed（nih.gov）》（Research and therapy with induced pluripotent stem cells (iPSCs): social, legal, and ethical considerations – PubMed (nih.gov)），2019年11月
[5]Science Direct，《在低成本设备中集成生成诱导多能干细胞》（Integrated generation of induced pluripotent stem cells in a low-cost device），2019年1月
[6]Research and Markets，《全球诱导多能干细胞市场（2023年）：（globenewswire.com）》（Global Induced Pluripotent Stem Cell Market Report 2023: (globenewswire.com)），2023年5月
简化示例：
这项技术有什么用？当然，首先是研究领域，例如可以帮助我们更好地了解细胞调节，验证药效和建立疾病模型。[1]
不过，保险行业更感兴趣的可能是诱导多能干细胞可用于治疗多种疾病。例如，人们很容易想到，诱导多能干细胞可以被编程为能够产生胰岛素的胰腺β胰岛细胞（有望从此治愈I型糖尿病）。诱导干细胞技术还可以用于治疗心力衰竭，以健康的肌肉纤维代替功能失调的心肌。这是一项能够恢复正常器官功能的技术，即再生医学的终极目标。人们还希望，在不久的将来，再生医学能够在医疗保健领域发挥重要作用。
当前，许多临床研究正在进行中，其中多数集中在美国、日本和中国，涉及多种疾病，如眼疾、神经系统疾病、心脏和血管疾病、血液疾病以及恶性肿瘤等。[2]
但也存在一些问题。例如，诱导干细胞可能表现得像癌细胞，细胞失控增殖[3] 。研究人员还可能发现自己身处道德雷区：每个细胞都包含特定细胞供体的遗传信息。这些基因又承载着捐赠者直系亲属的特定信息。因此，隐私保护至关重要。在使用干细胞和分化细胞时，获得捐赠者的同意也很重要。此外，还需要对实验室的工作质量进行持续监督，避免在复杂的干细胞研究和干细胞治疗过程中出现问题。[4]
当前阶段，重新编程体细胞再干预产生干细胞的成本非常高。为单一患者制造可用的诱导多能干细胞的费用估计高达50,000美元，产生最终细胞产品的成本估计约达800,000美元。[5] 不过，与许多其他新技术一样，一旦临床应用普及度提升，价格就会自然下降。
2022年，全球诱导干细胞市场规模约为27亿美元，预计到2032年将远超60亿美元。[6]
这一趋势对保险公司意味着什么？毫无疑问，健康险保险公司将会收到与诱导干细胞治疗相关的理赔申请，继而面对这种治疗方案的实验性质以及是否医疗必需等问题。因此，我们必须了解哪些治疗方法被批准用于哪些临床适应症，我们还需要知道对于哪些病症来说，诱导多能干细胞疗法不仅是已经获得批准，而且还是恰当的选择。
在更广义的层面上，作为有望真正重建健康的组织和功能齐全的器官的治疗方法，干细胞疗法可能会成为改变保险业格局的重要变量。身为保险公司，我们可以预期这一疗法将在许多领域产生影响，包括失能险、寿险和长期护理险。
站在医学角度，诱导多能干细胞为治疗疾病和损伤提供了令人兴奋的新途径；站在保险的角度来看，重点则是这项新技术可能带来的风险和机遇。
参考资料
[1]The Scientist Magazine：《复习：什么是干性和多能性？》（Brush Up: What Is Stemness and Pluripotency? ），2022年9月[2]国家医学图书馆（National Library of Medicine），《临床环境中的多能干细胞——新发展和现状概述 – PubMed（nih.gov）》（Pluripotent Stem Cells in Clinical Setting-New Developments and Overview of Current Status – PubMed (nih.gov)）,2022年9月
[3]细胞干细胞27（Cell Stem Cell 27），《基于多能干细胞的细胞疗法：前景和挑战》（Pluripotent Stem Cell-Based Cell Therapy-Promise and Challenges），2020年10月
[4]国家医学图书馆，《诱导多能干细胞（iPSCs）的研究与治疗：社会，法律和伦理考虑 – PubMed（nih.gov）》（Research and therapy with induced pluripotent stem cells (iPSCs): social, legal, and ethical considerations – PubMed (nih.gov)），2019年11月
[5]Science Direct，《在低成本设备中集成生成诱导多能干细胞》（Integrated generation of induced pluripotent stem cells in a low-cost device），2019年1月
[6]Research and Markets，《全球诱导多能干细胞市场（2023年）：（globenewswire.com）》（Global Induced Pluripotent Stem Cell Market Report 2023: (globenewswire.com)），2023年5月
